インスピレーションと洞察から生成されました 12 ソースから

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はじめに

  • トランプ政権は金融規制の緩和を強調し、特にバーゼルⅢ最終化案における規制の緩和を重視しています。

  • ドッド＝フランク法の緩和や商業用不動産ガイドラインの柔軟化が進められ、銀行の資本金比率や融資能力への影響があります。

  • 金融規制緩和は、貸出を増加しGDPを押し上げる可能性がありますが、金融不安を招くリスクも存在しています。

  • FRB副議長に昇任したボウマン理事は、規制の柔軟調整を主導し、トランプ政権の規制緩和政策を支えています。

  • 商業用不動産向けローンの延滞が高水準であるため、CREローンに関する管理基準の修正が必要となる場合があります。

金融規制の背景 [1]

  • 背景として、2008年の金融危機後、銀行の資本要件を強化するバーゼルⅢが取り入れられました。

  • バーゼルⅢは国際決済銀行（BIS）の監督委員会により策定され、銀行の自己資本比率の向上を図るものです。

  • トランプ政権は、これらの規制が銀行の経営に過剰な負担をかけているとし、緩和を主張しています。

  • 金融規制の緩和は、市場参入障壁を低くし、全体的な景気刺激策として機能すると期待されています。

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バーゼルⅢ規制の変更 [2]

  • バーゼルⅢは国際的に銀行規制を厳格化する枠組みとして知られています。

  • トランプ政権下で、特に最終化案であるエンドゲームの適用延期と内容の緩和が普及しています。

  • 適用延期により、特に米国の銀行は時間を稼ぎ自己資本比率を強化する猶予を得ました。

  • 銀行業界はトレーディング勘定の厳格化の緩和を求めていますが、これに対しての議論が続いています。

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FRBと金融政策の動向 [3]

  • FRBでは、金融政策の一環として規制の緩和を担うための体制変更が進められています。

  • ボウマン理事がFRB副議長に昇任し、トランプ政権の規制緩和を推進すると期待されています。

  • 過去4年間での不適切運営を主張し、新たな政策転換が強調されました。

  • 新政権では、銀行業界の現実的な監督が必要であると位置づけています。

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地域銀行の破綻影響

  • 地域銀行の破綻が金融規制の緩和により誘発されないかという懸念があります。

  • 2023年のシリコンバレー銀行破綻後、銀行の資本基準がさらに厳格化されました。

  • 金融緩和が地域の銀行業に与える影響に注目し、破綻を防ぐための保険機能に頼ることが特徴です。

  • 多くの銀行が緩和により融資能力を高め、その結果景気を支えると期待されています。

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商業用不動産への影響 [4]

  • 商業用不動産ローンは、米経済の不安要素として挙げられます。

  • CREローンの増加が当局による厳格なガイドラインに当たっているため、柔軟化が求められています。

  • オフィス向けローンの延滞はリーマンショック後の最高水準に近づきつつあります。

  • そのため、ガイドラインの適時修正により、商業用不動産市場の悪化防止が必要です。

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