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Introduction

  • 特征分析: 刚出校门，初入职场，开始拥有自己的财富，但一切都处于起步阶段。

  • 财务需求: 储蓄、住房、保险等方面的需求。

  • 理财技巧: 合理储蓄和投资，巧用贷记卡，善用电子银行。

  • 理财规划四步走: 控制开支、学会存钱、逐步理财、自我投资。

  • 理财案例: 具体的理财案例分析，帮助职场新人更好地理解理财规划。

特征分析 [1]

  • 刚出校门，初入职场，开始拥有自己的财富，但一切都处于起步阶段。

  • 青年人追求自由，热衷消费，开支常常没有节制，因此在成长期养成储蓄习惯、培养理财观念将终身受用。

  • 单身时期经济负担较轻，是人生中财富积累的重要阶段。提高储蓄比例将为未来资产的加速增长奠定坚实的基础。

  • 尽管成长期资产有限，但也应积极进行合理的配置，及早为未来结婚成家、置业养老作好筹划。

财务需求 [1]

  • 储蓄: 在这一阶段，要开始为以后的结婚、置业等作打算，因此要尽量增加自己的财富，养成良好的储蓄习惯。

  • 住房: 考虑租房成本、房价等因素，结合自己的经济能力，选择租房或购房。一般刚毕业的青年人由于经济能力有限，大多会租房，不论租房还是购房，都要量力而行。

  • 保险: 单身时期家庭负担轻，可以根据自己的工作性质、基本保险、家庭负担等情况，选择一些适合的保险品种，如意外险、健康险等。对于家中父母需要赡养的，适当加大保险投入，在出现意外情况时父母能有一笔钱来养老，免除后顾之忧。

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理财技巧 [1]

  • 合理储蓄和投资: 根据理财目标按一定比例配置在风险和期限不同的投资品种。

  • 活期存款: 通常为3个月的生活费用，作为紧急准备金，应付因更换工作、疾病医疗等临时性流动资金需要。

  • 货币基金: 将可支配的资金留够紧急准备金后剩余部分购买货币基金，为未来1-2年内的中期理财目标作准备。

  • 基金定投: 选择风险适中、收益稳健的成长型基金，进行定期定额的长期投资，为3年以上的理财目标作准备。

  • 巧用贷记卡: 贷记卡消费享受25-56天的免息期，可以缓解临时出现的资金紧张。

  • 善用电子银行: 利用电话银行、网上银行，足不出户就可以及时查询帐户信息，自助办理转帐汇款、贷记卡还款、以及基金申购赎回等业务。

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理财规划四步走 [2]

  • 控制开支: 理财就是开源节流，在还没有达到开源的时候节流是很有必要的，建议职场新人一定要养成记账的习惯，清晰地知道钱花到哪里去了。

  • 学会存钱: 职场新人的资金特点是每月收入不多，结余亦不多，多数时候闲钱都被遗忘在工资卡里。建议职场新人应该学会制订零存整取的储蓄计划。

  • 逐步理财: 在理财门槛日益降低的当下，职场新人已经没有理由不学会理财。建议采取基金定投的理财方式，通过每月循序渐进的定额投入，获得较高回报的收入。

  • 自我投资: 初入职场的新人容易被忙碌的工作所累，但投资于自己比投资于证券市场更有价值。职场新人应该抽出一定的金钱和时间来进行自我投资，比如可以报名专业技能培训班，继续在职研究生学习等。

理财案例 [1]

  • 张先生，24岁，本科毕业，外企技术人员，月收入5000元，每月房租800元，其他费用1200元；现有银行活期存款6万元，无负债；计划在2年后买房，预计首付10万。

  • 分析: 张先生每月可储蓄3000元，储蓄率=60%，收支基本合理；2年后买房首付需要10万，购房的其他费用约2万，合计12万，现有存款6万元，也就是这2年内要通过储蓄积累至少6万元。

  • 建议: 保留活期存款6000元，作为紧急备用金，余下54000元作为购房专项基金；将54000元购房专项基金以及每月的节余3000元存入货币基金；申请工行牡丹国际卡，先消费后还款，还可以缓解临时的资金紧张问题。

  • 使用网上银行，轻松打理银行帐户，及时将可用资金转为货币基金；建议购买意外险，受益人为张先生的父母。在经济允许的情况下，可适当购买健康险，年轻时投保，费率相对较低。

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